Kateri krediti so najugodnejši?
VPRAŠANJE:Pozdravljeni! Pripravljam se za najem stanovanjskega kredita, sedaj me pa zanima, če se vodi kje evidenco oziroma na kratko, če lahko kje izvem konkretno, kje so krediti najugodnejši. Pri tem bi izpustil kakšne manj znane banke in izpostavil le naše večje banke. Pri teh sem gledal informativne izračune na internetu in se med seboj kar precej razlikujejo. Pa še to, kako je s kreditom s fiksno obrestno mero in s spremenljivo obrestno mero, trenutno so ti drugi precej bolj ugodni. Kaj mi svetujete?
(Martin)
ODGOVOR:
Kakšen kredit je za vas najugodnejši, boste morali presoditi sami, saj ugodnost kredita ni odvisna zgolj od obrestne mere, temveč tudi od oblike zavarovanja, stroškov odobritve in drugega. Stanovanjski kredit je običajno kredit za daljše obdobje, zato je treba zelo dobro pretehtati kje in pod kakšnimi pogoji kredit vzeti. Svetujem vam, da si preberete področje o kreditih, ki smo ga pripravili na SLONEP.net, kjer boste dobili veliko informacij in pojasnil.
Informativni izračuni kreditov, ki jih banke omogočajo na svojih spletnih straneh, so zgolj informativni. Banke namreč vsako stranko obravnavajo individualno in pogoji kredita lahko na koncu močno odstopajo od informativnega izračuna. Informativni izračuni so zgolj nekakšna primerjava bank med seboj. Svetujem vam, da banke osebno obiščete, se temeljito pogovorite in zahtevate ponudbo. Z banko se tudi pogajajte za ugodnejše pogoje, še posebej, če gre za kredit višjega zneska. Običajno v banki, kjer ste komitent, lahko dosežete ugodnejše pogoje, kot veljajo za nekomitente.
Da bi kje obstajala univerzalna možnost primerjave kreditov med seboj, mi ni poznano. Na SLONEP.net smo to pred leti sicer imeli, vendar banke prehitro spreminjajo pogoje, zato smo imeli težave s korektnostjo primerjav.
Glede kreditov s fiksno in spremenljivo obrestno mero, pa je težko odgovoriti, katera oblika je boljša. Kredit s fiksno obrestno mero ima stalno višino obroka in že ob sklenitvi kredita je znano, koliko denarja boste dejansko morali vrniti. Krediti s spremenljivo obrestno mero pa so močno odvisni od gibanj na denarnih trgih in, posredno, od stanja gospodarstva v Evropi. Ti krediti so vezani na Euribor (ali Libor), banka pa doda k temu fiksni pribitek. Višina obroka se spreminja glede na vrednost Euribora. Trenutno je, zaradi nizke vrednosti Euribora in gospodarske krize v Evropi, kredit z variabilno obrestno mero praviloma ugodnejši, vendar pa ne vemo, kaj bo čez nekaj let. Če povzamem, bistvena razlika je, da so običajno krediti s fiksno obrestno mero nekoliko dražji, vendar ne predstavljajo velikega tveganja, krediti s spremenljivo obrestno mero, pa so cenejši, vendar je tveganje sprememb zelo veliko. Pri tem naj vas opozorim, da je trenutno Euribor zelo nizek in strokovnjaki napovedujejo, da se veliko ne bo več znižal.
10.03.2009 (SLONEP)
Odgovori s pravnega področja so vezani na datum odgovora, zato vam svetujemo, da preverite ali ni morda do današnjega dne prišlo do sprememb v zakonu. Za zanesljivo rešitev vašega vprašanja priporočamo posvet z odvetnikom.
Odgovori na pravna vprašanja služijo zgolj za splošno orientacijo v podanem primeru. Zaradi sodne prakse in specifičnosti posameznega primera ne morejo služiti za splošno reševanje pravnih težav.
Uporaba podatkov je dovoljena izključno v zasebne namene in na lastno odgovornost - glej Pravno pojasnilo.
Vsakršno kopiranje in javno objavljanje vsebin, brez poprejšnjega soglasja družbe Internet Media d.o.o., je prepovedano in v nasprotju z zakonom o intelektualni lastnini!
Odgovori na vprašanja so last podjetja Internet Media d.o.o., razen v primerih, kadar je navedeno drugače.